Hvordan foregår et bankskifte trin for trin? Sådan gør din familie det nemt

Denne artikel er sponsoreret af Middelfart Sparekasse

Et bankskifte kræver nogle oplysninger og et par underskrifter. Men ellers står den nye bank for størstedelen af flyttearbejdet.

Hvordan foregår et bankskifte trin for trin? For mange familier er det administrative den største barriere i forbindelse med et bankskifte. Lønkonto, budgetkonto, kort, Betalingsservice, abonnementer, lån og opsparing hænger sammen, og det kan være svært at se, hvor man skal begynde. I praksis bliver opgaven langt mere overskuelig, når den deles op, og den nye bank koordinerer flytningen.

Middelfart Sparekasse følger kunden gennem hele forløbet med en personlig rådgiver. Rådgiveren skaber overblik, opretter den nye løsning og aftaler, hvornår flytningen skal sættes i gang, så du og din familie ikke selv skal være projektleder på bankskiftet.

Det betyder ikke, at du som kunde er helt uden opgaver. Banken skal bruge dokumentation og underskrifter, og I skal selv opdatere visse abonnementer og kontrollere, at alle betalinger lander rigtigt. Guiden her viser ansvaret i den rækkefølge, det typisk opstår.

Det første skridt hos Middelfart Sparekasse er et møde med den rådgiver, der skal lære familiens økonomi at kende. I behøver ikke opsige noget i den gamle bank på forhånd. Begynd i stedet med at afklare, hvad der skal være bedre: samlede omkostninger, en fast rådgiver, mere fleksible mødetider, bedre digitale løsninger eller hjælp til bolig og lån.

Saml derefter de oplysninger, der giver et retvisende billede af økonomien. Det vil typisk være indtægter og udgifter, seneste årsopgørelse, lønsedler, pensionsforhold, forsikringer knyttet til pensionen, betalingsoversigt og oplysninger om lån og opsparing. Banken skal også kunne identificere kunderne efter reglerne om kundekendskab, så hav MitID og gyldig legitimation klar.

Hvis I er to voksne med fælles økonomi, bør begge deltage eller på forhånd være enige om behov og prioriteter. Tal også om planer, der ikke står i årsopgørelsen: barsel, boligskifte, bil, renovering eller ændringer i arbejdstid. Det gør tilbuddet mere realistisk og mindsker risikoen for, at bankløsningen skal ændres kort efter skiftet.

Hos Middelfart Sparekasse bliver bankskiftet planlagt sammen med den personlige rådgiver. Det konkrete forløb afhænger af, om familien kun flytter konti og kort, eller også har lån, pension, værdipapirer og realkredit, der skal vurderes. Et almindeligt forløb kan deles op i seks trin:

1. Aftal behov og omfang. I beslutter, hvilke konti, kort, lån og øvrige aftaler der skal indgå i den nye løsning.
2. Giv oplysninger og samtykke. Rådgiveren får det økonomiske materiale, der er nødvendigt for at udarbejde et tilbud og planlægge flytningen.
3. Godkend tilbuddet og underskriv dokumenterne. Det kan omfatte overførselsanmodning, kontoaftaler, netbankaftale og eventuelle lånedokumenter.
4. Få nye konti og kort. Banken opretter de aftalte konti og bestiller betalingskort, som familien modtager og aktiverer.
5. Sæt flytningen i gang. Når den nye løsning virker, sender banken overførselsanmodningen til det gamle pengeinstitut og flytter de aftalte beløb og betalinger.
6. Kontrollér overgangen. Familien gennemgår løn, Betalingsservice, faste overførsler, abonnementer, MobilePay og andre kortaftaler, før gamle konti lukkes.

Inden I siger endeligt ja, bør alle væsentlige renter, gebyrer og betingelser stå skriftligt. Selve flytningen af almindelige konti kan være gratis i den nye bank, men afvikling og oprettelse af lån, pension eller værdipapirer kan udløse omkostninger i den gamle bank.

Middelfart Sparekasse klarer hovedparten af det praktiske, når de nødvendige dokumenter er underskrevet. Banken opretter de nye konti, bestiller kort, sender overførselsanmodningen, sørger for flytning af Betalingsserviceaftaler og aktiverer den aftalte NemKonto. Rådgiveren er kontaktperson, hvis der opstår spørgsmål undervejs.

Familien skal især huske de aftaler, som ikke automatisk følger med:

1. aktivér de nye kort, og kontrollér at de virker, før de gamle spærres
2. opret faste overførsler mellem egne konti på ny, hvis de ikke bliver flyttet
3. skift kortnummer hos eksempelvis streamingtjenester, Brobizz og andre abonnementer
4. opdatér MobilePay og andre tjenester, der er knyttet til et bestemt kort eller en konto
5. kontrollér hvordan arbejdsgiveren får besked om den nye lønkonto

Lav gerne en liste ud fra de seneste to-tre måneders kontobevægelser. Her finder I ofte de små årlige eller kvartalsvise betalinger, som ellers er lette at overse. Gem også lidt luft på den gamle konto, indtil alle ventende betalinger er bogført.

Nej, Middelfart Sparekasse kan koordinere lukningen med den gamle bank som en del af overførselsanmodningen, hvis familien ønsker det. Den gamle konto bør ikke lukkes, før nye konti og kort virker, indbetalinger kommer korrekt ind, og alle kendte betalinger er flyttet eller afsluttet.

Der kan være forhold, som skal afklares først. En kassekredit skal typisk indfries, et lån skal afvikles eller erstattes, og gebyrer eller renter kan være på vej til bogføring. Har familien værdipapirer eller pension, kan overførslen også fortsætte efter de almindelige betalingskonti er flyttet.

I kan godt beholde en konto i den gamle bank, hvis det giver mening, men spørg til løbende gebyrer og eventuelle samlerabatter. En delt økonomi på tværs af flere banker kan give fleksibilitet, men også mere administration og et dårligere samlet overblik.

Middelfart Sparekasse planlægger rækkefølgen, så nye konti og kort er klar, før den gamle løsning afvikles. Familien kan gøre overgangen endnu mere sikker ved at vælge en rolig periode uden boligoverdragelse, lang ferie eller usædvanligt mange store betalinger, hvis tidspunktet er frit.

Brug denne korte slutkontrol, før den gamle konto lukkes:

1. løn, pension og offentlige udbetalinger går ind på den rigtige konto
2. husleje, realkredit, forsikringer og andre vigtige regninger bliver betalt
3. alle voksne har adgang til netbank, mobilbank og de relevante fælleskonti
4. kortbaserede abonnementer er opdateret og testet
5. saldo, renter og eventuelle restposter i den gamle bank er afstemt

Behold dokumenter og beskeder fra begge banker, indtil den første hele betalingsmåned er gennemført uden fejl. Hvis noget mangler, er det lettere at finde årsagen, når datoer og aftaler er samlet ét sted.

Hos Middelfart Sparekasse tager et samlet bankskifte typisk fire til seks uger, når dokumentationen er på plads. Den lovregulerede flytning af betalingskonti skal som udgangspunkt gennemføres inden for 12 arbejdsdage, efter den nye bank har fået samtykke og alle relevante oplysninger. De to tidsangivelser beskriver forskellige dele af processen.

Konti, saldo og almindelige betalinger kan derfor flyttes relativt hurtigt, mens kreditvurdering, nye lån, pension, realkredit og værdipapirer kan forlænge det samlede forløb. Manglende dokumenter, uafklarede restancer eller en særlig kompleks familieøkonomi kan også tage ekstra tid.

Aftal milepæle for tilbud, konti, kort, flyttedato og lukning. Når familien ved, hvad der sker hvornår, bliver bankskiftet en række små opgaver med en rådgiver ved siden af hele vejen.

Denne artikel er sponsoreret af Middelfart Sparekasse