Hvor lang tid tager et bankskifte? Sådan planlægger din familie en smidig overgang

Et bankskifte kan se omfattende ud, når løn, budgetkonto, børneopsparing, kort og faste regninger skal fungere på samme tid. Men meget af det praktiske arbejde ligger hos den nye bank. Det vigtigste for familien er at have oplysningerne klar, aftale den rigtige skiftedato og kontrollere de aftaler, som ikke flyttes automatisk.

Som et konkret eksempel oplyser Middelfart Sparekasse, at et bankskifte hos dem typisk tager fire til seks uger. Tidsrammen dækker det samlede forløb fra den indledende rådgivning til nye konti, kort og betalinger er på plads. Selve flytningen af en almindelig betalingskonto kan være kortere.

Regn som udgangspunkt med fire til seks uger, hvis hele familiens bankforhold skal flyttes. Det svarer til den tidsramme, Middelfart Sparekasse angiver for et samlet bankskifte. Har du kun en lønkonto og et betalingskort, kan det gå hurtigere. Skal der også tages stilling til boliglån, billån, pension, depoter eller flere kontohavere, kan det tage længere tid.

Selve flytningen af en enkel betalingskonto kan gennemføres hurtigere end et fuldt bankskifte. Indhentning af tilbud, kreditvurdering, underskrifter, bestilling af kort og eventuel flytning af lån ligger helt eller delvist uden om den praktiske kontoflytning. Derfor bør familien planlægge efter hele forløbet og ikke kun efter den tid, det tager at flytte én konto.

Omfanget er den vigtigste faktor. Et enkelt engagement med få konti og kort er mere ligetil end en familieøkonomi med fælleskonti, flere lån og investeringer. Forløbet går også hurtigere, når begge voksne kan underskrive uden ventetid, og når banken fra begyndelsen har de oplysninger, den skal bruge.

I Middelfart Sparekasses egen beskrivelse starter processen med et møde og et overblik over blandt andet indtægter, udgifter, årsopgørelse, pension, forsikringer og betalingsoversigt. Har familien materialet klar, bliver det nemmere for rådgiveren at afklare løsningen og lægge en realistisk tidsplan.

Hastigheden afhænger også af, hvor mange parter der skal koordinere skiftet. En almindelig konto kan flyttes mellem to banker, mens et boliglån, et depot eller en privat pension kan involvere flere institutter og særskilte aftaler. Jo tidligere de dele bliver identificeret, desto lettere er det at se, hvad der kan flyttes samlet, og hvad der kræver sin egen tidsplan.

Tidsplanen kan variere. Middelfart Sparekasse beskriver et typisk forløb sådan:

• Først gennemgår familien økonomien med den personlige rådgiver og aftaler, hvilke konti og kort der skal oprettes.
• Derefter underskrives overførselsanmodning, kontoaftaler og de øvrige dokumenter, som løsningen kræver.
• Når dokumenterne er modtaget, opretter den nye bank de aftalte konti og bestiller de nye betalingskort.
• Når kortene er modtaget og aktiveret, sender den nye bank overførselsanmodningen til det tidligere pengeinstitut.
• Til sidst kontrollerer familien løn, Betalingsservice, NemKonto, faste overførsler og kortbaserede abonnementer.

Planen giver en periode, hvor de gamle og nye løsninger overlapper. Det er en fordel: Familien kan kontrollere, at den nye konto og de nye kort virker, før den tidligere konto lukkes helt.

Den nye bank kan flytte Betalingsservice-aftalerne. Middelfart Sparekasse beskriver, at aftalerne bliver bogført på den nye konto tre bankdage efter, at den tidligere bank er blevet bedt om overførslen. Familien bør stadig tjekke den næste betalingsoversigt og sikre, at der er dækning på den konto, hvor regningerne faktisk bliver trukket.

Ligger skiftet tæt på den første bankdag i måneden, kan det være praktisk at lade månedens regninger gå igennem den gamle konto først. Aftal tidspunktet med rådgiveren, og behold en buffer på den gamle konto, indtil betalingerne er kontrolleret.

Det er især vigtigt at kontrollere husleje eller boliglån, forsikringer, institution, el og andre betalinger, som familien ikke ønsker forsinket. Sammenlign den sidste betalingsoversigt fra den gamle bank med den første fra den nye. Mangler en aftale, kan den blive oprettet manuelt, før næste frist.

Her skal familien selv gøre en del. Middelfart Sparekasse oplyser, at faste overførsler mellem egne konti skal oprettes på ny i netbanken eller mobilbanken. Det kan for eksempel være det månedlige beløb fra lønkontoen til budgetkontoen eller en fast overførsel til børneopsparingen.

Aftaler, der er knyttet til det gamle kortnummer, skal også opdateres manuelt. Det gælder typisk MobilePay, Brobizz, streaming, medlemskaber, apps og webshops. Gennemgå de seneste måneders kortposteringer, så de sjældne kvartals- eller årsbetalinger ikke bliver overset.

En enkel metode er at skrive hver aftale på en liste og markere den, når det nye kortnummer er registreret. Gem listen i nogle måneder. Så kan familien også fange et abonnement, der først forsøger at trække penge længe efter, at det gamle kort er lukket.

Der findes ikke én bestemt måned, hvor et bankskifte altid er økonomisk bedst. Det rigtige tidspunkt er, når tilbuddet samlet set passer til familien, og der er tid til at gennemføre skiftet uden at kollidere med en akut bolighandel, en lang ferie eller andre store ændringer i økonomien.

Praktisk er det en fordel at begynde mindst fire til seks uger før en ønsket slutdato. Skal familien snart købe bolig eller omlægge lån, bør det nævnes ved det første møde. Den nye rådgiver kan så vurdere, om bankskiftet bør gennemføres før, under eller efter den anden sag.

Det økonomiske tidspunkt afhænger derimod af tilbuddet. Sammenlign renter, gebyrer, rådgivning og vilkår for hele familiens engagement - ikke kun prisen på én konto. Hvis der er omkostninger ved at flytte lån, pension eller depot, skal de regnes med, før besparelsen vurderes.

Den bedste sikkerhed er en kort, fælles tjekliste og en aftalt rækkefølge. Luk ikke den gamle konto, før de nye kort er aktiveret, lønnen går ind det rigtige sted, og de vigtigste regninger er testet. Aftal desuden, hvem i familien der opdaterer hvilke betalinger.

• Saml lønsedler, årsopgørelse, budget, låneoversigter og pensionsoplysninger før første møde.
• Notér alle konti, kort, Betalingsservice-aftaler og faste overførsler, der skal med.
• Behold penge på den gamle konto, indtil næste betalingsoversigt er kontrolleret.
• Giv arbejdsgiveren det nye lønkontonummer, hvis lønnen ikke styres via NemKonto.
• Opdatér kortnumre hos abonnementer og kontrollér også betalinger, der kun kommer få gange om året.
• Gem kontaktoplysningerne på de rådgivere, der følger sagen - hvis noget ikke ser rigtigt ud.

Overgangen er først afsluttet, når familien har set mindst én lønudbetaling og én normal betalingsrunde gå rigtigt igennem. Indtil da bør den gamle netbank kontrolleres jævnligt. Det giver mulighed for at opdage en restbetaling eller en indbetaling, som stadig lander på det gamle kontonummer.

Der er flere ting, som kan forsinke et bankskifte. Nogle afhænger af familien, mens andre ligger hos den nye bank, den tidligere bank eller et tredje institut. En forsinkelse betyder derfor ikke nødvendigvis, at noget er gået galt. Ofte viser den blot, at en del af økonomien kræver flere oplysninger, godkendelser eller underskrifter end en almindelig konto.

• Manglende dokumenter eller legitimation: Banken kan ikke færdigbehandle sagen, hvis lønsedler, skatteoplysninger, budget eller gyldig legitimation mangler.
• Flere kontohavere: Ved fælleskonti og fælles lån skal begge voksne ofte godkende og underskrive, før processen kan gå videre.
• Lån og sikkerheder: Boliglån, billån, kassekredit, kautioner eller pant kan kræve en ny kreditvurdering og aftaler om, hvordan de gamle lån indfries.
• Pension og værdipapirer: Depoter og private pensionsordninger kan involvere andre selskaber, særlige blanketter og eventuelle flytteomkostninger.
• Kort og betalinger: Produktion og levering af nye kort samt timing omkring løn og månedens regninger kan gøre det nødvendigt at vente med næste trin.

Konti og betalingskort er typisk de mest enkle dele at flytte, mens lån, pension og værdipapirer kan forlænge forløbet. Har familien mange dele i økonomien, kan det derfor være en fordel at aftale milepæle: først nye konti og kort, derefter betalinger og til sidst de mere omfattende engagementer.

Spørg derfor rådgiveren, hvilke dele der har den længste behandlingstid, og hvem familien skal kontakte undervejs. Når én rådgiver følger processen, er der ét sted at få afklaret status og næste skridt. Tidsplanen er stadig et estimat, fordi den tidligere bank og eventuelle andre selskaber også kan indgå.

Blandt de lokale muligheder er Middelfart Sparekasse, som har en afdeling i Esbjerg, hvor der er mulighed for personlig rådgivning efter aftale. Den lokale forankring gør det muligt at få et fysisk møde i forbindelse med bankflytningen, hvor familiens samlede økonomi bliver gennemgået.

I Middelfart Sparekasses trin-for-trin-guide til bankskifte kan familien på forhånd se, hvilke dokumenter der skal bruges, hvornår konti og kort bliver oprettet, og hvad man selv skal huske. Den konkrete beskrivelse gør det lettere at vurdere sparekassens proces og sammenligne den med andre tilbud, før familien beslutter sig.

Denne artikel er sponsoreret af Middelfart Sparekasse